MM Conferences S.A.– organizacja spotkań biznesowych

I dzień, 16 czerwca 2011 r.

09:30

Rejestracja, poranna kawa

10:00

Nowa ustawa w sprawie kredytu konsumenckiego - konsekwencje ustawy dla rynku kredytów konsumenckich

• Główne założenia, cele, terminy nowej ustawy
• Skutki nowej ustawy dla działalności operacyjnej banku – szanse i zagrożenia
• Ustawa o kredycie konsumenckim a inne akty prawne – punkty zbieżne i sprzeczności

10:45

Zastosowanie ustawy do produktów bankowych

• Struktura, mechanika, ogólne elementy umowy i klauzule interpretacyjne
• zakres przedmiotowy dyrektywy 2008/48/WE a zakres przedmiotowy ustawy – najistotniejsze różnice
• zakres zastosowania nowej ustawy do różnych rodzajów kredytów konsumenckich:
• kredyt gotówkowy
• kredyt bezgotówkowy
• kredyt w rachunku kredytowym
• kredyt w rachunku bieżącym (ROR )
• spłacany w ciągu 1 miesiąca
• podlegający spłacie na żądanie lub w terminie 3 miesięcy
• spłacany w terminie dłuższym niż 3 miesiące
• karty kredytowe, karty obciążeniowe (charge)
• kredyt w postaci „przekroczenia”
• kredyt restrukturyzacyjny
• kredyt hipoteczny
• usługi dodatkowe do umowy o kredyt konsumencki:
• obowiązki informacyjne
• koszty usług dodatkowych
• skutki odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki dla umowy o usługę dodatkową

11:30

Przerwa na kawę

11:45

Formularze Informacyjne

• przedkontraktowe obowiązki informacyjne – sposób dostarczenia
• procedura zawarcia umowy o kredyt konsumencki; charakter prawny formularzy informacyjnych
• treść formularzy dla kredytu „zwykłego”, kredytu w rachunku bankowym, kredytu hipotecznego
• „asysta przedkontraktowa” - charakter; sposób wykonania obowiązku

12:30

Nowe obowiązki informacyjne banku wobec klientów

• informacje (treść i forma), jakie klient powinien otrzymać wraz z ofertą kredytową, przy podpisywaniu umowy o kredyt
• zmiana warunków kredytowania w trakcie obowiązywania umowy – jak i o czym informować klienta
• sankcje za niedopełnienie obowiązków informacyjnych

13:30

Lunch

14:30

Ocena zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego konsumenta

• kto będzie miał dostęp do danych o konsumencie
• „ocena ryzyka kredytowego” a „ocena zdolności kredytowej - jak prawidłowo interpretować przepisy
• zgodność nowych przepisów z dyrektywą unijną

15:15

Reklama kredytu konsumenckiego – analiza ryzyka niezgodności

• analiza ryzyka niezgodności
• dobre praktyki i standardy reklamy
• wymogi prawne reklamy
• zasady komunikacji z konsumentem w nowej regulacji

Piotr Badach, Compliance Officer, Sygma Banque S.A. Oddział w Polsce

16:00

Zakończenie pierwszego dnia warsztatów

II dzień, 17 czerwca 2011 r.

09:30

Rejestracja, poranna kawa

10:00

Umowa o kredyt

• procedura sporządzania umowy kredytowej
• prowizja przygotowawcza
• umowa o kredyt wiązany
• zmiana warunków spłaty kredytu w trakcie trwania umowy kredytowej – procedury i obowiązki banku wobec klienta
• odstąpienie od umowy kredytowej – warunki odstąpienia

11:30

Przerwa na kawę

11:45

c. d. Umowa o kredyt mec. Anna Biała, Clifford Chance
mec. Marta Bieniada, Clifford Chance

12:30

Przedterminowa spłata kredytu

• spłata kredytu przed terminem
• warunki wcześniejszej spłaty kredytu
• skutki wcześniejszej spłaty kredytu
• wpływ wcześniejszej spłaty kredytu na umowy dodatkowe
• obowiązki informacyjne dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu
• prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu
• warunki zastrzeżenia prowizji
• wysokość prowizji i sposób jej obliczenia
• ograniczenia i wyłączenia prawa do zastrzeżenia prowizji

dr Alicja Kopeć, Dyrektor Departamentu Prawnego, Doradca Zarządu, Provident Polska

13:30

Lunch

14:30

Sankcje dla banku za niestosowanie się do przepisów ustawy

• potencjalne „punkty zapalne”- w którym obszarze można się spodziewać sporów między klientem a bankiem
• ścieżka rozstrzygania sporów między klientem a instytucją finansową
• dochodzenie roszczeń w postępowaniu grupowym
• kary ustawowe dla kredytodawców za nieprzestrzeganie przepisów nowej ustawy o kredycie konsumenckim – jak ich uniknąć?

mec. Anna Biała, Clifford Chance
mec. Marta Bieniada, Clifford Chance
mec. Marcin Ciemiński, Clifford Chance

16:00

Zakończenie drugiego dnia warsztatów i rozdanie certyfikatów